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认识英国新一代数字抵押经纪人

Habito和Trussle都是由于消费者对现有抵押贷款流程的严重挫折而诞生的。

“我们不应该考虑抵押贷款,它们是令人沮丧的,无趣的事情,让人无法享受,”Habito Daniel Hegarty的创始人兼首席执行官本周告诉Techworld咖啡。

Trussle的品牌和内容经理奥利韦斯特把抵押贷款经纪人本身作为痛苦的源泉:“有很多文书工作,几小时后打电话,按照他们的日程安排,而不是你的工作。”通过使整个过程数字化创业公司表示,他们可以为您节省时间,压力和金钱。

Hegarty说,他的公司和Trussle都在“试图解决同样的消费者问题”,但Habito引人注目的是其向客户提供“完全数字体验”的承诺。

Trussle会反驳这一点,首席执行官兼创始人Ishaan Malhi告诉Techworld:“我们的许多客户都很满意他们的整个体验是在线的,但是仍然有很多人喜欢在手机末端使用友好的声音。我们已经使用技术尽可能地自动化管理员,因此我们的顾问有更多时间与客户共同度过。“

两家创业公司都对消费者有一些大胆的要求。哈比托说,它可以比人类经纪商快七倍的抵押贷款。 Trussle表示,平均而言,它可以在三分钟内为您提供报价,而不是一小时。

这两家创业公司都是经过金融行为监管局(FCA)批准的,不向客户收费,通过向贷款人收取0.35%的采购费来赚钱。谁将赢得胜利,赢得人心。

用户界面

并排,他们的主页看起来非常相似,这两个网站提供两个简单的选项:买房,或保存现有的抵押贷款。一旦你点击,你会得到一个网页表格填写并获得即时报价。

这是经验略有不同的地方。从这里开始,Habito主要通过聊天机器人界面以及一些网络形式进行工作,而Trussle使用更传统的网络形式流程,原则上向您发放抵押贷款以在房屋看房时向房地产经纪人出示。

传统的抵押贷款流程涉及到你的银行,围绕自己购物,或者使用一个叫做电话,会议和大量文书工作的高端经纪人。

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Hegarty解释说,Habito的聊天机器人似乎是帮助客户的最佳格式,并且它只与底层数据库和模型一样强大。 “chatbot正在帮助你为你的数据集建立一个查询,”他解释说。 “所以我们为特定客户建立参数,以便我们可以查询我们创建的这个可爱的干净数据库。”

数据是向客户提供正确抵押贷款的重要部分,因为贷款人并不是最具技术含量的组织,其中许多组织并未将API或数据源插入。这意味着Hegarty和他的团队必须在早期做很多重要的事情。

当Hegarty因为一系列文书错误而几乎失去了他的梦想家园时,他开始四处询问,看看该系统是否可以自动化,以削减抵押贷款经纪人的人权因素。当他看时,他发现“什么都没有,没有合适的资格或负担能力”。

这里的关键词汇总了,这是赫加蒂最难的部分。他开始绘制经纪人池并从各个网站获取数据以汇总整个行业的数据。 “坐在你的厨房里,你觉得它有多难?但是这真是太难了,”他说。 “这就像是一个图书管理员,这并不好玩,令人兴奋的工作”。

现在,Habito的数据库每天都由IRESS和另一个未命名数据提供商等集成商提供支持,这样Habito的聊天机器人就可以搜索60家英国银行,获得最佳交易。 Habito然后通过映射贷方中介门户自动化应用程序本身,“让我们检查他们的资格和负担能力标准”,Hegarty说。

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另一方面,Trussle通过专业公司提供的API饲料整合抵押贷款产品,并与抵押贷款咨询局(MAB)合作,使其能够访问约90家英国贷款人。然后,它将自己的算法分层,帮助客户找到最合适的抵押贷款。

两家初创公司都在这些数据库背后提供抵押贷款跟踪服务,以确保客户始终获得最佳交易。

Trussle West表示:“几个月前我们做了一项调查,结果显示60%的抵押贷款所有者没有加息,因为他们发现这个过程压倒一切,但平均而言,他们每年损失2,800英镑,他们可以将这些费用转移到另一个固定利率上。“

接下来是什么?

没有人成功成为抵押券经纪领域值得信赖的品牌,大多数英国居民无法命名超过一个。就像新兴的英国挑战者银行一样,Habito和Trussle希望他们现代化的数字化方法和一些精明的市场营销能够改变这种状况。

至少在短期内,Trussle可能在Habito上有所突破,它与房产集合商Zoopla及其潜在买家的众多观众之间的关系。当然,Hegarty并不太确定,他说:“如果你完全依赖第三方从顾客那里获得,导致问题的解决。”