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英国的新笔记应该是其最后一个

英国对其新聚合物五磅钞票的反应是值得注意的。它已被淹没在一杯咖啡中,受到微波辐射,七十年代的广播公司John Humphries试图用牙齿摧毁它,住在英国广播公司电台。现在已经过去了两周,而且直接的(和古怪的)反应已经平息,引入新的现金货币形式提出了一个问题:这是英国的最后一个新注释吗?

与其将重点放在可能会取代旧式资金的技术上 - 非接触式,可穿戴设备和加密货币都被吹捧 - 我认为考虑消费者和企业被视为消费和获得现金的领域是最有趣的,这些领域是否本质上依赖于现金,或者当现金变得更加陈旧时,这些产业将会适应和发展。

Rob Moffat©Balderton Capital

酒吧和餐馆现在基本上没有现金。消费者通常不会携带大量现金,特别是在城市中。非接触式已成为傍晚和夜间经济的王者。

为出租车付费是一个棘手的问题。优步已经成为世界上最有价值的私人公司之一,他们不接触现金。如Kabee和Gettaxi等出租车提供的服务使用类似的系统。你可能会认为这会导致在位者做同样的事情 - 伦敦和巴黎的出租车都很少接受卡支付。

小企业传统上更依赖现金,但这是创业公司帮助实现公平竞争的领域。像GoCardless和iZettle这样的公司已经让中小企业更容易分别通过直接借记卡和借记卡和信用卡进行支付,并且这样做减少了中小企业对现金和传统银行的依赖。

停车场是传统上与现金相关的另一个领域。 PaybyPhone允许道路使用者使用无现金应用程序支付和充值他们的停车计费器。像JustPark和YourParkingSpace这样的停车空间市场允许用户在旅行前发现,预订和支付停车费;并且还使得停车场或房地产经营者能够出售不能赚钱的停车位。尽管大多数停车场仍然依靠现场付款(无论是通过现金还是卡),但鉴于向司机和供应商提供的优势,很难看到这种解决方案仍然存在。

现金对于那些希望沉迷于非法活动的人来说非常有用,例如购买毒品和武器,因为非常难以遵循的现金余额造成的纸质账户。话虽如此,比特币和丝绸之路的结合证明了无现金技术可以为犯罪分子提供类似的匿名性。即使明天取消了现金,犯罪分子也可能找到掩饰其交易的方法。这不是一个完美的系统 - 联邦调查局已经发现隐藏在加密背后的坏人 - 但警察也抓到了银行劫匪。

还有一个严重的欠库问题:那些被排除在金融主流(经常账户,信用卡,抵押贷款)之外的人,通常是由于收入很低/没有收入。这是像Pockit这样的公司因提供更具包容性的选择而值得信任的地方。 Pockit允许那些无法访问主流银行的人免费注册一个帐户,并使用一张低至99p的借记卡。当然,肯尼亚的M-Pesa长期以来就是一个很好的例子,说明如何利用现有的基础移动技术,让以前没有银行账户的用户能够转账和获得微型金融服务。

这是一个常见的假设,即年轻人比老年人使用更少的现金,但在美国和德国进行的研究得出结论,青年人正在花钱。

说了这么多之后,远离现金的举动在世界某些地区非常有效。瑞典所有交易中只有2%是用现金制造的。仅在七年前,瑞典流通货币就有1060亿克朗,去年仅有800亿美元。尽管Riskbank最后一次尝试将该国的努力变为无现金,但老式的资金正变得罕见。

其他国家正在赶上瑞典。其他七个国家现在使用非现金支付超过一半的交易。值得注意的是,世界上最大的两个经济体,美国和中国不在其中。

如果全球其他国家都遵循瑞典的例子,那么长期影响可能对增加银行业竞争非常有利。启动新银行会容易得多:无需安装自动柜员机,或支付定期费用。银行也不需要在现场处理和保证现金。

那么新的钞票会成为英国最新的新钞票吗?是的,我认为会的。它当然应该是。技术和消费习惯已经足够开始将现金投入计划废弃。只要每个人都能够参与到无现金的经济中,纸币就应该投入历史的宝库。